Le taux variable est basé sur le taux préférentiel émis par la Banque du Canada. Lorsque vous choisissez une hypothèque à taux variable, la banque offrira un escompte ou une majoration sur le taux préférentiel, par exemple, le taux préférentiel - .50 ou le taux préférentiel + .40. Lorsque vous voyez un taux variable annoncé à 2.20 % et que le taux préférentiel est de 3 %, nous pouvons déduire que vous aurez un escompte de .80 sur le taux préférentiel durant les cinq ans prochaines années. Le taux variable sera changé en fonction du taux préférentiel et le taux d’intérêt sera ajusté tous les six mois.

Le renouvellement consiste à prendre la balance du prêt actuel et de le renouveler chez un autre prêteur avec les mêmes conditions de l’acte hypothécaire. Ni le montant du prêt ni l’amortissement ne peuvent être modifiés. Il n’y a aucuns frais de notaire lors d’un renouvellement. Pour un refinancement, un nouvel acte hypothécaire (avec de nouvelles clauses) est créé et le montant du prêt et l’amortissement peuvent être changés. Il y a des frais de notaire lors d’un refinancement.

L'assurance hypothécaire n’est pas obligatoire. Il en revient au client de choisir s’il la veut et avec quelle institution il souhaite la prendre. Il est recommandé de faire affaire avec un courtier d’assurances qui travaille pour plusieurs établissements différents. Ainsi, il sera en mesure de vous trouver une protection plus avantageuse, et ce, à un meilleur prix.

Voici quelques différences entre les assurances d’un établissement standard et celles d’un bon courtier :

 
Lors de votre demande de prêt, n’hésitez pas à vous informer à votre courtier hypothécaire, qui se fera un plaisir de vous conseiller.

Les pénalités hypothécaires peuvent être très élevées. Il est important de bien choisir son terme et son type de prêt, fixe ou variable. Pour le taux fixe, la pénalité est généralement beaucoup plus élevée que pour le taux variable. Pour connaître exactement le montant de la pénalité, il est recommandé de s’informer auprès votre institution financière. Donc, si vous pensez vendre dans trois ans, la solution idéale est de prendre un terme de trois ans ou un taux variable. Le taux variable est la meilleure solution pour éviter la pénalité lorsque l’on est incertain.

Il a plusieurs avantages à faire affaire avec un courtier hypothécaire expérimenté. Ses taux sont déjà négociés et il travaille pour plusieurs institutions financières. Rendre visite à un courtier est l’équivalent de prendre plus de 15 rendez-vous dans 15 institutions différentes. Un bon courtier vous fera économiser en vous trouvant le produit et la banque qui vous conviennent le mieux, et cela avec le plus bas taux hypothécaire. N’hésitez pas à communiquer avec lui, ses services sont gratuits.

Chaque banque a sa période. Elles ont toutes un portefeuille à combler et varieront leur taux en fonction de leur objectif. Plus elles sont loin de leur objectif, plus elles seront compétitives et plus elles sont proches de l’objectif à atteindre moins elles seront compétitives. Les prêteurs virtuels, tels que Mcap, Home Trust et la First National, connaissent une augmentation des parts du marché depuis quelques années (voir Blogues pour l’article complet). Leurs taux hypothécaires sont généralement plus bas, puisqu’ils ne font que du prêt hypothécaire. N’oubliez pas, un courtier hypothécaire vous permet de trouver la banque qui offre le plus bas taux hypothécaire dans le moment, sans que vous ayez à vous déplacer à maints endroits.